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从基金业演进历程看中国财富管理

金莎娱乐官方网站:青岛财经日报    澳门金莎娱乐:2014-09-01    点击数:

    在财富管理业扎根中国的曲折发展历程中,基金无疑扮演了先行者的角色,对于普及、提高人们的理财意识起到了良好的启蒙及催化剂作用。纵观16年来,基金获得了长足发展并成为中国资本市场最重要的机构投资者,同时也带来了理财观念的革命。

  1998年以前,大部分居民收入不高,温饱问题还没有解决,理财也就无从谈起。先富裕起来的居民,理财意识也很淡薄,无非就是存银行、买国债。风险承受能力强、比较时髦的人们会买一些股票,也谈不上财富管理。

  19983月,在亚洲金融危机的笼罩下,中国基金业诞生了。专业的理财机构登上历史舞台。当时基金是新生事物,大家缺乏认识,不知道基金为何物,误认为基金就是基金会。很多投资者将基金当作新股纷纷抢购,上市后当成新股来炒并大幅溢价交易,甚至以市盈率来估算基金的价格。净值仅1元,市价却远高于单位净值,这在全球基金市场上都罕见。在这样的背景下,希望投资者树立正确的理财意识,难度是相当大的。尽管如此,财富管理业在中国已经有了雏形。

  屋漏偏逢连夜雨。2000~2005年是中国基金发展史上极其艰难的岁月。股市持续低迷,封闭式基金大幅折价交易,基金“财富效应”并不明显。为此,基金企业主动求变,纷纷推出开放式基金。持续的基金营销客观上对普及投资者的理财意识有很大的帮助,特别是引入银行代销后,进一步推动了理财意识的普及、提高,并为日后基金的迅速发展奠定了基础。

  黎明终究会到来。2006~2007年涨幅超5倍的波澜壮阔的大牛市掀起了人们追逐财富的狂潮,人们对财富的渴望表现得淋漓尽致。全民炒股在华夏大地上如火如荼地进行。在这场牛市盛宴中,基金抓住了前所未有的历史机遇,凭借优异的业绩广受追捧,实现规模“大跃进”。由于基金投资业绩技压群芳(以2007年为例,股票型基金平均收益率达128%,同期一年期存款利率仅4.14%华夏大盘基金以226.24%的收益率在所有基金中排名第一),“赚钱效应”明显,居民购买基金的热情空前高涨。

  几乎一夜间,基金将“理财”一词带进寻常百姓家,成为街头巷尾、茶余饭后的中心话题。“你不理财,财不理你”的口号传遍大江南北。约1/4的城镇居民家庭投资了基金,基金规模大约相当于居民储蓄余额的1/6。基金大发展迎来了居民财富意识的大觉醒,彻底改变了普通百姓的理财观念,基金与国债、储蓄一样成为百姓普遍接受的理财方式。

  2008年史无前例的大熊市令投资者财富急剧缩水,但普通百姓的理财意识却已点燃,纷纷投资债券基金、货币基金及其他理财产品以求保值增值。与此同时,为满足广大投资者理财需求,其他金融机构纷纷推出各类理财产品,特别是信托、银行理财推出的高收益、刚性兑付产品备受投资者青睐,规模迅速膨胀。

  2013年,对中国基金业是具有里程碑意义的一年,互联网加速向基金业渗透。2013613日,alibaba联合天弘基金推出余额宝。该理财产品一经推出立即受到广大中小投资者的青睐。在大半年里,余额宝规模迅速超过5000亿元,投资者超过8000万户,其增长速度远超人们的预期和想象。2014年初,Tencent企业联合多家基金企业推出微信理财通,考虑到微信使用人数之多(超过6亿用户),其发展前景不可限量。短短大半年,互联网的介入已经颠覆了基金业的格局并产生了深远的影响。

  随着“加强监管,放松管制”理念的推广、深入,银行、、证券、基金、期货等整个财富管理行业加快了创新步伐,中国财富管理业进入全面开放的时代。银行理财、信托理财、券商集合理财、保险投资理财、私募基金、第三方理财等迅速崛起,与公募基金一道构成了多元化的理财市场。

  当然,在财富管理业快速发展过程中也暴露出一些突出问题,并严重制约了财富管理业的健康发展,但其广阔的发展前景更值得期待。

  在可预见的未来,财富管理将成为中国金融业发展的主旋律,并深刻改变中国金融资产的构成和金融体系的运行方式。公募基金、银行、信托、保险、券商、私募基金等管理规模将急剧扩大,各类财富管理机构同台竞技,“百花齐放”,共同推动中国财富管理业的大发展。一花独放不是春,百花齐放春满园。中国财富管理业的春天正在到来!

 

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